Статистика по банкам, що видають мікропозики

29 | 04 | 2021

Найбільші обсяги мікрокредитів для українських підприємницьких структур малого та середнього бізнесу надані таким банкам,як : ПроКредит Банк, ПриватБанк, Райффайзен Банк «Аваль», « Надра» та інші. Зазвичай сфери малого та середнього бізнесу фінансуються небанківськими установами , що надають мікрокредити , обладнання ,приміщення , устаткування та транспорт у користування на умовах лізингу. У структурі кредитів , наданих кредитними спілками для розвитку малих підприємницьких структур за терміном погашення, найбільшу частку становлять середньо- та довго- строкові кредити понад 12 місяців (67,4% та 30,6%), найменшу - короткострокові до трьох місяців (2%).

Наразі на українському ринку є 5 найпопулярніших мікрофінансових організацій, що працюють в онлайн - режимі : MoneyVeo , Credit365 , MoneyBoom , CreditUp , Бистрозайм. Всі вони встановили досить високі процентні ставки , що пояснюються значними адміністративними витратами, швидким наданням позики та високим рівнем ризику. Найбільше вітчизняних банків готові надати бізнесу швидкий кредит на картку у гривні ,а щодо пропозицій мікрокредитування в іноземній валюті ,то кількість банків,які пропонують такі кредитні продукти, за останні роки майже не змінилась і коливається в межах 7-8 банківських установ.

Нижче наведений приклад процентних ставок по PDL ( pay day loans – до зарплати).

Компанія (О/Ф)**	Відсоткова ставка в річному обчисленні (APR)	Штрафні санкції
Кредит Маркет***(О/Ф)	230%	Пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ плюс неустойка 100–350 грн
Ccloan (О)	478,8%	Пеня 3% від суми прострочення щодня
Mycredit (О)	305%**** та 584%	Пеня 2% щодня
KLTCredit (О)	591%	Відсотки 3% від суми прострочення щодня + штраф 50% від суми позики
MoneyVeo (О)	620%	Пеня 3% від залишку суми кредиту щодня
Компаньйон Фінанс (О/Ф)	675%	Пеня 2,5% від суми прострочення щодня + штраф 200 грн
CreditON (О)	693,5%	Пеня 1% щодня
TOP Credit (О)	693,5%	Пеня 1% щодня
Кеш Поинт (Ф)	705,7%	Пеня 3,5% щодня
Швидко гроші (О/Ф)	730%	Пеня 2% у перший день, збільшується на 2% щодня
Ваша готівочка (О/Ф)	730%	Ставка/пеня 2,5% на день + 100 грн
Кредит Кафе (Ф)	730%	Пеня 2% щодня

* Кредити до 30 днів.
** О – онлайн, Ф – офлайн.
*** Кредити терміном 3–36 місяців.
**** Для студентів.

Середня процентна ставка наразі складає 0,9 – 1 %. Але наразі немає жодних передумов для їх зниження через ризики( рівень прострочення портфелів МФО) та вартість фондування.

Інституціональний розвиток ринку мікрокредитування в Україні обумовлений :

підвищенням вимог до капіталізації кредитних організацій
глобалізацією світового ринку
активною інтеграцією на ринку закордонних фінансових посередників у зв’язку з приєднанням України до СОТ і підписанням асоціації з ЄС

Згідно з опитуванням аналітичного центру «Академія» до основних факторів , що заважають розвитку мікрокредитування в Україні можна віднести : складну процедуру отримання кредиту (20,4%), фактор страху «життя в борг» (15,7%), недостатність державної підтримки розвитку мікрокредитування (13,9%), відсутність елементарних знань про порядок мікрокредитування (12,9 %), відсутність майна під заставу (11,2 %), власна пасивність (9,3 %), високі банківські процентні ставки (8,3 %), відсутність законодавчої регламентації процесу мікрокредитування в Україні (5,5%), небажання комерційних банків займатися мікрокредитуванням (2,8%).