Розвиток ринку мікрокредитування

Нині вітчизняний ринок мікрокредитування досить динамічно розвивається та є перспективним з боку прибутковості, хоч він і досить ризикований. Ринок мікрокредитування щорічно зростає на 80-100 % і темпи зростання постійно збільшуються на тлі нестабільної економічної ситуації. В 2007 році сума кредитів наданих у сферу малого та середнього бізнесу становила більш ніж 1,5 млрд грн та зросла в порівнянні з початком року на 65 %. Статистика з 2013 по 2015 рік свідчить про те, що більша частина мікрокредитів припадає на такий сектор бізнесу,як сільське господарство. У 2013 р. – 56,53 %, у 2015 р. – 62, 65%. На торгівлю в 2013 р. припадало 18,25% в 2015 р. – 15,5 %. Послуги в 2013р. складали 19,26%, а в 2015– 17,80 %. І на виробництво в 2013 р. припадало 5,59% .

Проаналізувавши результати, можна дійти висновку, що більше всього розвивалося мікрокредитування в галузі сільського господарства. В інших галузях спостерігався спад кредитування.

Більш відчутні зміни відбулися у структурі цільового призначення кредитів. В структурі сільського господарства за 2 роки зріс відсоток оборотних засобів (з 60,2 % до 68,5 %). Проте спостерігався спад відсотку основних засобів(з 39,8 % до 31,5%) . В структурі торгівлі оборотні засоби так само зросли з 52,7% до 68,8% ,а основні засоби спали з 47,3% до 31,2 %. В сфері послуг оборотні засоби зросли з 17,8 % до 62,7%. А основні засоби спали з 82,2 % до 37,3%. Тобто у підприємців всіх трьох сфер спостерігалося збільшення потреби у фінансуванні своєї операційної діяльності. Найбільша динаміка зростання фінансування оборотних коштів ,а саме – 44,9% ,спостерігалася у галузі надання послуг.

В 2016 році на Львівщині було підписано Угоду про генеральне співробітництво між департаментом економічної політики і банківськими установами в рамках реалізації Програми підвищення конкурентоспроможності області. На цю програму в 2016 році було виділено 2 млн 600 тисяч грн. За ці кошти планувалося відшкодування відсотки за кредитами , взятими суб’єктами малого бізнесу. Участь у цій програмі , за підрахунками департаменту економічної політики , візьмуть 50-60 суб’єктів підприємницької діяльності. На думку багатьох економістів це був реальний крок сприянню розвитку малого бізнесу в регіоні.

Станом на 2017 рік обсяг мікрокредитування зріс на 366%, а мікрофінансових організацій нараховувалось 110 .Виходячи з даних авторитетного ресурсу SimiliarWeb кількість відвідувачів сайтів по мікропозикам варіюється від 84 тисяч до 1,4 мільйона людей щомісяця ,а це означає, що кожний 6-й українець цікавився даним питанням. З 2015 по 2018 рік динаміка кількості запитів по онлайн- мікрокредитам продемонструвала значне зростання. Якщо в березні 2015 таких запитів було приблизно 2,1 тис. , то в березні 2018 р.- 51,7 тис.

В першому кварталі 2018 року було видано більш ніж 5 мільярдів гривень в якості мікропозик. Цей показник перевищує аналогічні характеристики першого кварталу 2017 року. На даний момент по всій Україні зареєстровано більше ніж 700 МФО. При чому з моменту їх масового відкриття в 2009-2011 роках кількість зареєстрованих компаній перевищила відмітку в 1000 організацій. Деякі припинили свою діяльність, деякі об’єдналися , але більшість продовжує працювати та розвиватися.

На даний момент сегмент мікрокредитування знаходиться в такому стані :

• щорічно українці беруть приблизно 360 тис. мікрокредитів
• середній розмір мікропозики виріс до 4,3 тис. гривень
• середня процентна ставка складає 1,9 % в день
• ринок мікрокредитування щорічно збільшується на 85-90%
• постійними клієнтами МФО є понад 300 тис. українців

Як вже було зазначено вище, причиною  цього є  простий механізм отримання кредиту.

На думку експертів чекати кардинальних змін від Міністерства фінансів в 2019 році не варто. Швидше за все в Україні не з’явиться нових законів про МФО і вони продовжать працювати на основі закону «Про фінансові послуги».  Також на думку аналітиків сума середнього займу збільшиться до 5 тис. гривень з 4,3 тис.

Перспективи розвитку мікрокредитування

На думку аналітиків в 2019 році ринок мікрокредитування зросте на 30 %. Відповідно до даних Нацкомфінпослуг станом на 01 /02 /2019 працює  958 фінансових компаній, 100 з яких функціонують в інтернеті.

В 2016 / 2017 році приріст кількості мікрофінансових організацій складав 2,1% . В 2017 / 2018 – 7,7 %. А в 2018 / 2019 понад 10 %. Це свідчить про постійний розвиток даного сектору економіки. Для прикладу на даний момент максимальна сума мікропозики становить 30000 гривень, що на 300 % більше, ніж в 2010 році.

В 2019 році мікрофінансові організації планують:

• впровадити спеціальні програми кредитування малого бізнесу
• впровадити видачу позика на картку на більші суми під заставу майна
• лізінгові послуги
• програми лояльності по відношенню до зменшення процентної ставки для постійних клієнтів