Порівняння та перспективи ринку мікрокредитування в Україні та світі

Порівняння мікрокредитування в Україні та світі: уроки та кращі практики

З метою уникнення ситуації неплатоспроможності населення держава вводить в дію спеціальне регулювання. На даний момент в Україні питання отримання мікрозаймів від небанківських установ регулюється загальним законодавством, так само як і відсутнє різниця між регулюванням онлайн та офлайн кредитування. До того ж деякі мікрокредити (короткострокові договори, укладені на термін до одного місяця) не підпадають під дію Закону “Про споживче кредитування”, а отже не дозволяють повною мірою забезпечити належний захист прав споживачів. За даними дослідження проекту USAID “Трансформація фінансового сектора” лише 10-20% надавачів послуг мікрокредитів вказують у рекламі реальну річну ставку, не більше 25% роз’яснюють умови договору та лише 10% надають повну інформацію у письмовому вигляді. До того ж поширеною є практика встановлення високих штрафних санкцій за кожний день прострочення, про що часто не повідомляється.

Зважаючи на світову практику, врегулювання ринку мікрозаймів може бути здійснено кількома способами, наприклад: встановлення обмеження на максимальну суму кредиту та лімітів на пролонгацію та повторну видачу, регулювання максимальної ставки відсотка та терміну надання кредити з поганою кредитною історією, встановлення вимоги про належне роз’яснення умов дії договору. До додаткових інструментів можна віднести регулювання практики стягнення заборгованості, розробка ефективних механізмів вирішення спорів та забезпечення належної освіти споживачів (Таблиця 1).

Таблиця 1. Порівняння державного регулювання мікрокредитування

Перспективи ринку мікрокредитування в Україні?

Із результатів аналізу бачимо, що загалом мікрокредитування є потужним інструментом, що дозволяє забезпечити населення грошовими коштами на споживчі потреби, стимулюючи тим самим економічний розвиток країни. Проте на даний момент ринок мікрокредитування в Україні функціонує недостатньо ефективно через неналежне дотримання прав споживачів. Саме запровадження якісного регулювання дозволить зробити ринок більш цивілізованим, що у свою чергу зможе збільшити приток клієнтів та убезпечити провайдерів від високого ризику неплатоспроможності боржників.